פרישה לפנסיה

פרישה לפנסיה

פרישה לפנסיה  – קצבת גיל פרישה פרישה לפנסיה מהווה נקודת מפנה רצינית בחיינו. לאחר עשרות שנים של עבודה עם סדר יום קבוע והמשכורת נכנסת לבנק כסדרה בכל חודש. עם היציאה לפנסיה אנו עומדים בפני שינוי מהותי בחיינו, שינוי רגשי וכמובן כלכלי, אין צורך לקום כל בוקר ולצאת לעבודה ואת סדר היום אנו קובעים כאוות נפשנו, אך […]

קרא עוד ←
עושים סדר בביטוחים

עושים סדר בביטוחים

סדר בביטוחים סדר בביטוחים שברשותכם עושים אחת לכמה זמן מכיוון שלא תמיד אנו יודעים מה באמת כוללים כיסויי הביטוח שרכשנו וכמה אנחנו משלמים על כל מוצר הכלול בתוך סל הפוליסה. מה באמת אנו יודעים או מבינים בכיסויי הביטוח ומה הם כוללים והאם הם מתאימים לצרכים שלנו בהווה, כמה יכולנו לחסוך בביטוח כאשר אנו עושים סדר […]

קרא עוד ←
זכות העובד לבחור סוכן ביטוח אישי

זכות העובד לבחור סוכן ביטוח אישי

חיסכון לפנסיה באופן עצמאי חיסכון לפנסיה באופן עצמאי – זכותו של עובד שכיר לבחור ביועץ ביטוח אישי, אך מה הם היתרונות בבחירת סוכן אישי אם אתם נפגשים עמו לעתים רחוקות? אומנם הפגישות שלכם מתקיימות אחת לתקופה אך המשכורת שלכם נגשת אתו מדי חודש ומעבירה לידיו את דמי הניהול שאתם משלמים עבור קרן הפנסיה וכאן מתחילה […]

קרא עוד ←
כיצד להוזיל את דמי הניהול בקרן ההשתלמות

כיצד להוזיל את דמי הניהול בקרן ההשתלמות

דמי ניהול קרן השתלמות דמי ניהול קרן השתלמות הם הסכומים שהמבוטחים לגוף לחברת הביטוח עבור ניהול המוצרים הפיננסיים והחסכונות שלהם. סכום דמי הניהול על החיסכון שלנו לפנסיה יכול להגיע לכדי שליש מכלל החיסכון וניתן לחסוך אלפי שקלים בדמי הניהול ולהגדיל את החיסכון בשיחת טלפון אחת או שליחת מייל לחברה דרכה אתם מבוטחים או בעזרת סוכן […]

קרא עוד ←
איתור כספים אבודים

איתור כספים אבודים

איתור כספים אבודים – למה זה חשוב אתם יודעים שיתכן שיש לכם המון כסף זמין, ואתם אפילו לא יודעים על כך? רובינו השכירים במשק איננו יודעים היכן המעסיק מפקיד לנו את כספי הפנסיה וכמה כסף נחסך עד היום מדוע זה קורה? לעתים כאשר אנו עוברים ממקום עבודה אחד לאחר אנו שוכחים לעדכן את המעסיק החדש […]

קרא עוד ←
ייעוץ פיננסי וביטוח לגיל הזהב

ייעוץ פיננסי וביטוח לגיל הזהב

ייעוץ פיננסי וביטוח לגיל השלישי ייעוץ פיננסי לגיל השלישי הוא הכרחי ואפילו בגדר חובתכם האישית, ככל שאתם מתבגרים ומספר השנים שעומדות בפניכם מצטמצם, אתם דואגים יותר לעתיד מכיוון שלאחר גיל 50, לאחר שצברתם נכסים פיננסים, השקעות, קופות גמל וירושות נשאלת השאלה האם זה יספיק לכלכל אתכם לשארית חייכם. צריך לדאוג לתוכן המוצרים הפיננסים והפנסיונים כבר […]

קרא עוד ←
חיסכון פנסיוני – טיפים חשובים

חיסכון פנסיוני – טיפים חשובים

חיסכון ופנסיה – כל מה שצריך לדעת על החיסכון לפנסיה חיסכון ופנסיה ושאר מוצרים פנסיוניים הם עולם ומלואו והם עלולים להיות מסובכים ומורכבים מידי להבנה. כל תכניות החיסכון, פוליסות הביטוח השונות, קרנות הפנסיה, קופות הגמל, מתערבלים לכלל עיסה מבולגנת ורבת מספרים, אחוזים, ריביות וגדושה במנוחים לועזיים אשר עשויים להישמע כמו לחשים, נדרים והשבעות ומרגישים כשפה […]

קרא עוד ←
סוגי חיסכון פנסיוני

סוגי חיסכון פנסיוני

סוגי חיסכון פנסיוני – הבדלים ומאפיינים של כל מוצר סוגי חיסכון פנסיוני, קיימים שלושה סוגי חיסכון מוגדרים : קרנות פנסיה​, ​ביטוחי מנהלים​ וקופות גמל. שלושתם שונים אחד מהשני, באופי התנהלותם, הגנתם מפני תנודות שוק ההון, באופיים ובהתאמתם לחוסך. סוגי חיסכון פנסיוני מתהווים בחיינו בשלב מוקדם, עשרות שנים לפני היציאה לגמלאות ולכן, כדאי להכיר אותם ואת ההבדלים […]

קרא עוד ←
ביטוח חיים – רשת הביטחון שלכם

ביטוח חיים – רשת הביטחון שלכם

ביטוח חיים – דלתא פיננסים מקרה של מוות הוא טלטלה עזה לכל המשפחה. כאשר אחד מבני המשפחה חס וחלילה הלך לעולמו  חווה המשפחה עזבון כבד ובמקרים רבים נוצר שינוי גדול ברמת ההכנסה מכיוון שנשאר רק אדם אחד עליו נופל כל נושא ההכנסה ונוצרת ירידה ניכרת ברמת החיים. חשוב לבטח את עצמינו לכל מקרה ובמיוחד למקרה […]

קרא עוד ←
פנסיה לעצמאים

פנסיה לעצמאים

פנסיה לעצמאים – פנסיית חובה פנסיה לעצמאים – בראשון לינואר 2017 נכנס לתוקפו החוק המחייב גם עצמאים להפריש בכל חודש סכום מסוים לטובת קרן פנסיה על פי בחירתם. ההודעה כצפוי התקבלה ברגשות מעורבים מצד העצמאים, אשר חלקם טענו כי אין זה הוגן להעמיס על הסכום אשר נותר בידיהם לאחר הניכויים והמיסוי, תוספת של חובת הפקדה […]

קרא עוד ←
ביטוח חיים

ביטוח חיים

ביטוח חיים ביטוח חיים – החיים שלנו אינם מתנהלים תמיד על פי התכניות שלנו ומקרים רבים כגון פציעה, אובדן כושר עבודה, וחס וחלילה מוות פתאומי, הם חלק מאותן "הפתעות" לא נעימות אשר החיים מזמנים לנו ללא הכנה מוקדמת לכן חשוב מאוד לבטח את עצמינו במוצר ביטוחי שישמור אותנו מפני כל הפתעה הנקראת במהלך החיים והוא […]

קרא עוד ←
ניהול פיננסי נכון

ניהול פיננסי נכון

ניהול תיק הביטוח כבר בשנות ה-70, שרו לייזה מינלי וג'ואל גריי במחזמר הקלאסי "קברט" "כסף מסובב את העולם" ("Money makes the world go around"). בעידן השואף לרוחניות של כיום, אנחנו יכולים שלא להזדהות לגמרי עם האמירה הנחרצת זו אבל אין שום ספק, שלכסף ישנו מקום של כבוד גם באושר הלא-חומרי שלנו. למשל, לא תוכלו ליהנות […]

קרא עוד ←
ההבדל בין קרן פנסיה לחיסכון פנסיוני

ההבדל בין קרן פנסיה לחיסכון פנסיוני

חיסכון לפנסיה חיסכון לפנסיה מיועד לפרישה לגמלאות. מאורע משמח עבורנו אך יש להתכונן אליו בקפידה לפני שהוא מגיע, על מנת שבנוסף לשינוי באורח החיים ולתחושות המעורבות הנלוות אליו, לא תצטרכו להטריד את עצמכם גם בדאגות פיננסיות. כיצד עליכם להתכונן ומה צריך לבדוק ולקחת בחשבון? כל מה שרציתם לדעת על חובת ההפקדה לקרן פנסיה במאמר שכתבתי […]

קרא עוד ←
בדיקת תיק ביטוחים אופטימלי

בדיקת תיק ביטוחים אופטימלי

בדיקת ביטוחים בדיקת ביטוחים הקיימים ברשותכם, תוכלו למנות את כל הפוליסות הקיימות או המבוטלות בתיק הביטוחים שלכם? סביר להניח שרובכם לא מודעים אילו ביטוחים קיימים בתיק ואפילו סביר להניח שישנם כאלה שהם מתחת לרדאר שלכם וזה אומר שפשוט עדיין לא ביצעתם בדיקת מקיפה בזמן האחרון כאשר ההמלצה היא לבדוק את מוצרי הביטוח שלכם אחת לשנתיים […]

קרא עוד ←
ביטוח חיים ופנסיה רוכשים כאשר לא צריכים!

ביטוח חיים ופנסיה רוכשים כאשר לא צריכים!

ביטוח חיים ופנסיה בסיומה של שנת 2012, זעזעה את העיתונים הכלכליים פרשת כספי הפנסיה של העובדים במעריב. במהלך פרשה זו התגלה כי במשך השנים בהם עבדו בחברה, לא הופרשו כספי פנסיה לעובדי מעריב. על רקע פרשה זו, ויחד עם כניסתה של החובה על ההפרשה לקרן הפנסיה בתחילת שנת 2017,  אנו המבוטחים זכינו לשפע של מקצועות […]

קרא עוד ←
ביטוח בריאות

ביטוח בריאות

ביטוח בריאות פרטי משלים את הביטוח של קופות החולים אם גם אתם הזדעזעתם ממראה הגברת הקשישה ששוכבת במסדרון בית החולים, ונשבעתם שלכם זה לא יקרה, אתם לגמרי צודקים. אלו הם פניה העצובים של הרפואה הציבורית, והדרך היחידה להימנע מכך הוא ביטוח בריאות פרטי, אפיק רפואה פרטית אשר אינה מהווה חלק ממערכת הבריאות הממשלתית/ציבורית. ביטוח בריאות […]

קרא עוד ←
בדיקת תיק הביטוחים – המדריך המלא

בדיקת תיק הביטוחים – המדריך המלא

בדיקת תיק הביטוחים   בראשית חודש אפריל 2017, השיקו שר האוצר, משה כחלון, והממונה על שוק ההון, הביטוח וחיסכון דורית סלינגר, את הממשק האינטרנטי של הר הביטוח אשר מאפשר למבוטחים, בפעם הראשונה, לקבל תמונת מצב אמיתית ועדכנית של כל מוצרי הביטוח הקיימים בחשבונם. אם עד כה, נאלצתם לגשש באפלה בנוגע לפוליסות ביטוח היסטוריות שלכם, כפל […]

קרא עוד ←
קופת גמל או קרן השתלמות?

קופת גמל או קרן השתלמות?

ההבדלים בין קופת גמל לקרן השתלמות לאחרונה, עולים לכותרות העיתונים ביטויים ביטוחיים רבים כקופת גמל, קרן השתלמות, קרן פנסיה או ביטוח מנהלים. נראה, כי בכל פעם שעולה ביטוי נוסף כזה במקום להתבהר, התמונה רק הולכת והופכת למעורפלת יותר עבור המבוטח שאיננו יועץ ביטוח ואיננו מבין מה פירושו של כל אפיק ביטוחי ומה ההבדל ביניהם ובאיזה […]

קרא עוד ←
ניהול נכון של הפנסיה והביטוחים

ניהול נכון של הפנסיה והביטוחים

ניהול הפנסיה והביטוחים לעתיד כלכלי בטוח! זה אולי נראה כרגע רחוק מהיום, כאשר אתם בגיל צעיר יחסית אבל זה משמעותי ויקבע מה תהיה איכות החיים שלכם בגיל מבוגר יותר –  גיל הפנסיה. הפנסיה היא זו שתממן אתכם לאחר שתצאו לגמלאות, מה שאתם מפרישים היום יהיה מה שתחיו ממנו מחר. רובנו לא לוקחים ברצינות את הפנסיה […]

קרא עוד ←
כיצד להימנע מכפילות ביטוחים

כיצד להימנע מכפילות ביטוחים

כפילות ביטוחים כפילות ביטוחים הנו מצב בו אתם משלמים פעמיים עבור אותו סוג ביטוח בשתי פוליסות שונות. בדיקת תיק הביטוח שלכם הנו אחד הפרמטרים החשובים בניהול הכלכלי בבית מכיוון שכאן תוכלו לוודא שאינכם משלמים עבור כפל ביטוחים ומצד שני, מניעת תשלומים מיותרים וחיסכון כלכלי של לא מעט כסף אם נחשב את סך ההוצאות השנתיות שלכם […]

קרא עוד ←
דלתא ביטוחים

דלתא ביטוחים

ביטוחים עושים רק בדלתא פיננסים ' דלתא ביטוחים ' הנה חברה מקצועית ומובילה בתחומה אשר מספקת מענה בעזרתו הכל יהפוך פשוט יותר. חברתנו מונה צוות מקצועי ואדיב המעניק את השירות הטוב והיעיל ביותר במתן אפיון ראשוני עבור פוליסות הביטוח והפנסיה הקיימים ועוזרים לקהל לקוחותינו  לחסוך אלפי שקלים בשנה בעזרת שינויים בתכניות הביטוח ובדיקת כפל ביטוחים. […]

קרא עוד ←
הר הביטוח – ממשק חינם שיסייע לציבור לחסוך מאות שקלים בחודש

הר הביטוח – ממשק חינם שיסייע לציבור לחסוך מאות שקלים בחודש

הר הביטוח – חיסכון בתיק הביטוחי בקליק אחד הר הביטוח בדומה לשירות הר הכסף מאפשר לנו המבוטחים לקבל מידע עדכני המפרט את כל נתוני הביטוחים הקיימים תחת חשבוננו בעבר ובהווה ע"י דוח המכיל אינפורמציה מלאה כגון: סוגי הביטוחים ע"פ קטגוריות – רכב, דירה, חיים וכו. סכום עבור כל פוליסה המשולמת על ידינו התראות תשלום עבור […]

קרא עוד ←
יועץ ביטוח

יועץ ביטוח

יועץ ביטוח מקצועי ואמין יועץ ביטוח הנו אדם העוסק במתן יעוץ עבור רכישת פוליסות ביטוח מותאמות למבוטח ומתן שירות ראשוני בעת הגשת תביעה לחברת הביטוח ממנה רכש את הפוליסות. השותף שלכם ביצירת הפוליסה:   רובינו מבטחים את עצמנו מפני סיכונים שונים: סיכונים לרכוש, מקרי פגיעת גוף או מחלה, חיסכון לעתיד ומקרי מוות. במקרים אלו נפנה ליועץ […]

קרא עוד ←
ביטוח פנסיוני

ביטוח פנסיוני

ביטוח פנסיוני נכון להגדלת הפנסיה שלכם מה באמת חשוב לבדוק בביטוח פנסיוני? איננו רוצים לבזבז את כספינו ללא סיבה מוצדקת או להקטין את הקצבה החודשית במאות שקלים בגלל החלטות לא נכונות בתיק הביטוחים שלנו ואנו שמחים שהגעתם, משום שכבר עשיתם צעד גדול מאוד להגדלת הפנסיה שלכם בעתיד – ולהקטנת עלויות בהווה. כיום, גוברת המודעות לכך […]

קרא עוד ←
כפל ביטוחים

כפל ביטוחים

כפל ביטוחים נמאס לך לשלם ללא סיבה? רוצה להתנהל באופן הרבה יותר חכם? כפל ביטוחים זהו דבר אשר גורם לרבים לבזבז מידי שנה אלפי שקלים מיותרים. בעזרת התנהלות נכונה יתאפשר לך להבטיח כי חיסכון משמעותי למדי של כסף יהיה בר השגה. על מנת להיות במצב בו חיסכון משמעותי כזה באמת יוכל לבוא לכדי ביטוי יהיה […]

קרא עוד ←
בדיקת כפל ביטוחים וחיסכון כלכלי לעתיד

בדיקת כפל ביטוחים וחיסכון כלכלי לעתיד

בדיקת כפל ביטוחים כפל ביטוחים הוא מצב שעלול להוביל לבזבוז ניכר של משאבים כספיים. לאורך פעילותנו, נתקלנו בשאלות שנדמה כי חוזרות על עצמן, כגון כמה כסף אוכל לחסוך באמצעות המהלך? האם כדאי להיעזר בחברה מקצועית לביצוע בדיקת כפל ביטוחים? ואיך אדע שפניתי לגוף הנכון לביצוע הבדיקה? ובכן, כבר בשלב הראשון נדגיש כי עבור רוב האנשים, […]

קרא עוד ←
בדיקת ביטוחים

בדיקת ביטוחים

בדיקת הביטוחים – הצעד הנכון לחיסכון כלכלי בדיקת הביטוחים שלכם הוא עניין רציני שאין להקל בו ראש, בדיקת הביטוחים זוהי הדרך בה רבים בוחרים לפעול בה וזאת על מנת להגיע לכדי חיסכון מורגש בעלויות הביטוח, שבסבך הרגולטורי הקיים, אשר ללא השגחה – עשויות לצאת מכדי כל פרופורציה. בכוחם של אנשי המקצוע מבית דלתא ביטוחים להעניק […]

קרא עוד ←