ביטוח, פנסיה והפיננסי שלכם – השלב השלישי
שלום, אני שחר חיים, מנהל פיננסים וביטוח. בעל רישיון בתחום הפיננסים והביטוח כבר למעלה מ 10 שנים. כבר בתחילת 2013 הקמתי מודל מנצח לניהול פיננסים וביטוח, שעוזר למאות משפחות בישראל לחסוך כסף. הרבה מאוד כסף.
אז עכשיו, לאחר שעברנו את השלב השני במודל המנצח שלי- סידור נכון של כל התכניות על בסיס קטגוריות, הגיע הזמן לעבור לשלב השלישי-, ולהתחיל לנתח את הדוחות. בשביל זה, חשוב לדעת כמה מהסודות שנמצאים מאחורי הקלעים- כמה עקרונות חשובים שעצם החשיפה שלכם אליהם, כבר תשנה לכם את כל התמונה.
אז נכון, זה יהיה בלתי אפשרי לדחוס בסרטון קצר את כל המקצועיות והידע שדרושים כדי לפצח את הנוסחה המורכבת הזו.
אם תחשבו על זה, רק ענף ביטוחי הבריאות זה עולם שלם.
בואו נפרק את זה רגע – כבר בתלוש המשכורת שלכם אתם משלמים ביטוח בריאות ממלכתי. – החלק השני הוא תשלום בהו"ק או בכרטיס האשראי עבור קופת החולים שלכם,. עוד תשלום הוא על הביטוח הנוסף כגון המושלם ואפילו הפלטינום, אח"כ עוד תשלום עבור ביטוח סיעודי בקופת החולים ולבסוף אתם משלמים גם ביטוח בריאות וסיעוד פרטי בחברת ביטוח.
אז איך הכול מתחבר? ואיך מבטלים כפל ביטוחים ויוצרים איזון ביטוחי מושלם? כזה שגם עולה לכם הרבה פחות כסף, אבל גם נותן לכם הרבה יותר.
אז ראשית, תמחקו מהראש את כל מה שסיפרו לכם עד היום . אמרו לכם שביטוחי המנהלים הם עם מקדמים קבועים ולא נוגעים בהם…ושקרן פנסיה היא המוצר הכי זול בשוק, ולכן כדאי לחסוך בו…
אז נכון, חלק מהדברים ששמעתם הם באמת נכונים. אבל הם חלקיים מאוד. ואנשי מקצוע שהתעמקו בדברים, ולמדו בצורה אינטנסיבית את המוצרים עצמם והשינויים שחלים בהם, הצליחו להגדיל את הפנסיה של הלקוחות שלהם – במאות שקלים כל חודש!
בנושא הביטוחים, קודם כל חשוב שתדעו, שיש שני סוגי ביטוחים – ביטוח שיפוי ו ביטוח פיצוי.
ביטוח שיפוי- נותן למבוטח את הטיפול בתופעה, בעוד שביטוח פיצוי נותן למבוטח, או למוטבים שלו, – כסף.
בביטוחי השיפוי נמצא את ביטוח הבריאות המפורסם, ולעיתים גם ביטוח סיעודי.
בביטוחי הפיצוי, נמצא את ביטוחי החיים, אובדן כושר עבודה, מחלות קשות , ביטוח סיעודי ותאונות אישיות.
בטח שמתם לב, שביטוח סיעודי הופיע פעמיים. זאת כי ישנם ביטוחים שנותנים גם וגם. כמו לדוגמא ביטוח סיעודי בקופת חולים, שמאפשר לקבל טיפול במוסד סיעודי, או לחילופין סכום חודשי קבוע .
הדבר הבא שחשוב מאוד שתדעו, הוא שישנם ביטוחים כגון: ביטוח חיים, אובדן כושר עבודה, נכות מתאונה ומחלות קשות, בתוך התוכניות הפנסיוניות. הכוונה היא לקרנות פנסיה וביטוחי מנהלים. כך שאם רכשתם באופן אישי ביטוחים מהסוג הזה, יש סיכוי גדול שאתם נמצאים בכפל ביטוחי, שלא תוכלו לממש אותו ושאתם משלמים לשווא.
יש לציין שקיימות תוכניות שניתן לקבל ללא כפל- כגון ביטוח סיעודי, תאונות אישיות ועוד.
אך חשוב לזכור שיש להתאים את תקציב הביטוחים למצבו הכלכלי של המבוטח, לנכסיו, למצבו המשפחתי ולטעמיו האישיים.
דבר נוסף וחשוב לא פחות, הוא לסדר את הביטוחים השונים לפי סדר עדיפות. כלומר – ביטוח בריאות וסיעוד, הרבה יותר חשובים מביטוח תאונות אישיות ומחלות קשות, שהרי הם מעמידים את המבוטח בסיכון כלכלי הרבה יותר גדול.
תודה שצפיתם, מקווה שהשכלתם , נתראה בסרטונים הבאים…
השארת תגובה